Si hay una herramienta esencial para la salud de su actividad, es sin duda el financial planning. Dominar una herramienta así puede marcar toda la diferencia a largo plazo, proporcionando en cualquier momento, una visión clara de su situación de tesorería, de lo que se puede emprender o no para asegurar su desarrollo.
Atrevámonos a decirlo: gestionar un financial planning / planificación financiera es sin duda uno de los puntos más esenciales de cualquier actividad, sea cual sea. Es probable que muchas empresas que en algún momento estaban en fase de éxito, como la británica Amstrad, o la japonesa Sega, y que han conocido caídas vertiginosas y tuvieron que abandonar partes enteras de su negocio, e incluso a veces morder el polvo, hayan cometido errores por la negligencia del financial planning.
Las miles de start-ups que no logran sobrevivir más allá de uno o dos años han errado principalmente en un punto: les faltaron los consejos de un financial advisor capaz de evaluar en todo momento la situación financiera de la joven empresa y poder indicar claramente lo que se podía realizar o no, teniendo en cuenta:
- el « net worth » (valor neto) de la empresa,
- el « cash flow » (tesorería),
- los « living expenses » (gastos corrientes)
Por no dominar una herramienta así, no supieron predecir que la viabilidad de la start-up estaba amenazada en un horizonte preciso, por ejemplo, de siete a ocho meses, y activar de antemano las medidas de supervivencia saludables.
¿Qué es un financial plan?
Pero, ¿qué es esta herramienta tan temible, capaz de marcar toda la diferencia? Admitámoslo: se trata de una tabla poco glamorosa, que muchos emprendedores estarán tentados de descuidar ya que, ante todo, están motivados por la perspectiva de concretar una idea brillante.
El financial plan a menudo se gestiona desde un software como Microsoft Excel, Google Sheets u otro, y proporciona una imagen completa de sus finanzas en el momento presente, en el pasado reciente y en el futuro cercano. Hace visibles los flujos de tesorería entrantes y salientes, las reservas, pero también las deudas, las inversiones en curso, los seguros y otros elementos que indican en detalle cada elemento de la situación financiera.
¿Por qué la planificación financiera es imprescindible?
Establecer un financial plan es un proceso continuo capaz de reducir considerablemente el estrés relacionado con el dinero. Hace visible toda la situación financiera actual y futura. Mes tras mes, muestra cuáles serán las salidas de dinero inevitables, pero también las entradas predecibles, en función de los contratos obtenidos o de los inversores que alimentan su tesorería. Una vez que se dispone de una tabla así, se vuelve posible elaborar estrategias a « corto y largo plazo ». Su impacto en la tesorería aparece de manera clara y da la medida de la « risk tolerance », es decir, los riesgos que se pueden asumir con relativa tranquilidad.
Los puntos clave del financial planning & analysis
El seguimiento de las finanzas
Un financial planning proporciona una idea clara de los flujos de tesorería mensuales: cuáles son los ingresos y los gastos, especialmente aquellos que son inevitables como el alquiler, la electricidad, el transporte y otros pagos recurrentes.
La imagen precisa que se obtiene de una tabla así puede revelar formas de dirigir más dinero hacia la inversión, el pago de deudas, el ahorro…
Definir objetivos financieros
Un buen financial plan está guiado por objetivos. Una actividad sea cual sea debe ser rentable y este beneficio puede derivar de múltiples fuentes: venta de productos, pero también explotación de bienes inmuebles, rentabilidad de inversiones… Así, se vuelve posible proyectarse en el futuro y definir objetivos de rentabilidad.
Prever los imprevistos
Uno de los puntos esenciales de todo financial plan es reservar dinero para poder enfrentar los imprevistos. De esta forma, se vuelve posible reaccionar de manera saludable cuando ocurre un evento indeseable: pérdida de un gran contrato, cliente que se queda sin poder pagar…
Gestionar una planificación fiscal continua
Una planificación fiscal gestionada de manera continua ayuda a eliminar el estrés que podría estar relacionado con la declaración anual. Idealmente, una parte de los ingresos debe ser asignada mensualmente a este ámbito para que la factura fiscal final sea lo más indolora posible.
Reducir las deudas a cero
Otro punto importante del financial planning & analysis es escalonar el pago de las deudas, comenzando por aquellas con tasas de interés alto, para poder eliminarlas a largo plazo.
Invertir en la investigación y el desarrollo
Una actividad no puede sobrevivir a largo plazo si no continúa innovando de alguna manera. El financial plan permite reservar una cantidad regular para la R&D, incluso si se debe buscar inversores para financiar ciertos proyectos.
