La inteligencia artificial y el Big Data se aplican a todos los sectores de actividad. Pero hay uno que ha sabido aprovechar especialmente estas innovaciones: El sector financiero. El sector financiero se ha apropiado tanto de las nuevas tecnologías que hoy hablamos de Fintech. ¿Pero de qué se trata? ¿Cuál es su interés? ¿Cuáles son los desafíos a enfrentar? DataScientest responde a todas tus preguntas.
¿Qué es Fintech?
Fruto de la contracción de las palabras finanzas y tecnología, la Fintech agrupa todas las tecnologías utilizadas para mejorar los servicios financieros. El objetivo es entonces simplificar este sector, haciéndolo más eficiente, más seguro y más barato.
La aparición de nuevos actores
Más allá de las nuevas tecnologías, el término fintech también se refiere a las startups que utilizan innovaciones para ofrecer mejores servicios financieros. Y están aumentando en número cada vez más.
En cuanto a las empresas francesas, podemos mencionar:
- Ulule: para facilitar la financiación colectiva.
- Ledger: para simplificar el acceso a las criptomonedas.
- Lydia: para facilitar los pagos en línea.
- Boursorama banque y Bankin’: dos neobancos que compiten con los bancos tradicionales.
- Alan y Luko: compañías de seguros de nueva generación.
- Yomoni: un corredor en línea, etc.
A nivel mundial, también existen muchas fintech muy conocidas, como Binance (criptomoneda), Paypal (pagos en línea), Revolut (banca en línea), etc.
Desde la criptomoneda a la bolsa, pasando por bancos y seguros, las fintech ahora ocupan un lugar cada vez más importante en el panorama financiero. Incluso hasta el punto de competir con ciertos actores tradicionales que a veces están rezagados en la adopción de las tecnologías de big data y la comunicación. Por el contrario, al apoyarse en estas innovaciones, estas startups pueden ofrecer servicios financieros a menor costo y de mejor calidad.
Un poco de historia
Los inicios de Fintech comenzaron en la década de 1950 con la invención de la tarjeta bancaria. Pero la Fintech como la conocemos hoy comenzó con Internet y el Big Data.
En particular, es a partir de la década de 2010 que el término se vuelve cada vez más popular. Especialmente después de la crisis de las subprime que impactó a los actores financieros tradicionales. Era hora de encontrar alternativas. Y es allí donde aparecen estas startups. Entonces multiplican las recaudaciones de fondos para ofrecer servicios más modernos.
¿Qué tecnologías se utilizan?
Si la fintech pretende revolucionar el mundo de las finanzas, es gracias a todas las tecnologías que utiliza, tales como:
- El Big Data: al analizar grandes volúmenes de datos, permiten a las startups conocer mejor a sus clientes,
- La inteligencia artificial: la creación de modelos permite realizar análisis predictivos para anticipar riesgos, pero también proporcionar un servicio al cliente más personalizado (especialmente con los chatbots).
- La biometría: o firmas electrónicas para un servicio al cliente más fluido y seguro.
- Las API: para facilitar las conexiones entre datos, como las APIs financieras que permiten integraciones seguras y eficientes entre aplicaciones financieras.
- La automatización de procesos: la idea es entonces mejorar los servicios, al mismo tiempo que reducir costos.
- La cadena de bloques (blockchain): esta tecnología mejora el almacenamiento y transmisión de información, haciéndola más segura y transparente. Sin olvidar que ha permitido el nacimiento de las criptomonedas, como es el caso de la Bitcoin.
¿Qué actividades están involucradas con Fintech?
Siendo el sector financiero muy vasto, las Fintech pueden ofrecer una gran diversidad de servicios a sus clientes:
- Bancos y seguros: es aquí donde las Fintech desafían más a los actores tradicionales. Y sí, estas startups proponen tarifas significativamente inferiores a sus competidores por servicios bancarios similares.
- Los robo advisors: se trata de asesores financieros en línea que también compiten con los despachos especializados en gestión de patrimonio. En este caso, los robo advisors se basan plenamente en estadísticas y análisis de datos para predecir las tendencias del mercado.
- Inversiones: ya sea las plataformas de trading o de crowdfunding, estas startups están dando un nuevo aliento a la profesión de corredor.
- Criptomonedas: estos nuevos activos que representan en sí mismos una revolución tecnológica, las Fintech también navegan en la ola para ofrecer nuevos servicios (especialmente con la explosión de las plataformas intermediarias).
- Las regtech: aseguran la seguridad y conformidad de las transacciones en el sector bancario. Estas startups van, por ejemplo, a ayudar a bancos y seguros a detectar fraudes.
¿Cuáles son los desafíos de la Fintech?
A pesar de todos los avances, las Fintech siguen siendo actores nuevos enfrentados a múltiples desafíos:
- La ciberdelincuencia: como los servicios ofrecidos por las Fintech se basan íntegramente en Internet y el uso de datos, están particularmente expuestas al riesgo cibernético.
- La estabilidad financiera: algunas Fintech especializadas en inversiones (especialmente el trading y crowdfunding) están más expuestas al riesgo de pérdida. Y si tienden a crecer, esto podría incluso conducir al escenario catastrófico que hemos conocido con la crisis de las subprime.
- Las restricciones regulatorias: frente al surgimiento de estos nuevos actores, las organizaciones reguladoras se involucran más. Es el caso de la Autoridad de Mercados Financieros (AMF) que ha creado una nueva división «Fintech, innovación y competitividad».
Hoy en día, las Fintechs todavía están en pleno auge. Pero para enfrentar todos los desafíos que se presentan, necesitan más que nunca expertos (en datos, en ciberseguridad, …). Entonces, para integrarte en este mercado prometedor, comienza por adquirir las competencias requeridas formándote. DataScientest está precisamente ahí para ayudarte.
