Wenn es ein unverzichtbares Werkzeug für die Gesundheit Deines Unternehmens gibt, dann ist es die finanzielle Planung. Die Beherrschung eines solchen Werkzeugs kann auf lange Sicht den Unterschied machen, indem es Dir jederzeit eine klare Sicht auf Deine Liquiditätssituation bietet und darauf, was unternommen werden kann oder nicht, um dein Wachstum zu sichern.
Seien wir ehrlich: Die Verwaltung eines finanziellen Plans ist zweifellos einer der wichtigsten Punkte jeder Art von Geschäft. Es ist wahrscheinlich, dass viele Unternehmen, die zu einer bestimmten Zeit erfolgreich waren, wie das britische Amstrad oder das japanische Sega, und die dramatische Abstürze erlebt und große Teile ihres Geschäfts aufgeben mussten, und manchmal sogar Insolvenz angemeldet haben, aufgrund der Vernachlässigung der finanziellen Planung gescheitert sind.
Die Tausenden von Start-ups, die es nicht schaffen, über ein oder zwei Jahre zu überleben, haben in erster Linie in einem Punkt gefehlt: Sie hatten nicht die Ratschläge eines finanziellen Beraters, der in der Lage war, jederzeit die finanzielle Situation des jungen Unternehmens zu bewerten und klar anzugeben, was in Anbetracht von:
- dem „Nettovermögen“ des Unternehmens,
- dem „Cashflow“ (Liquidität),
- den „Lebenshaltungskosten“
Da sie ein solches Werkzeug nicht beherrschten, konnten sie nicht vorhersagen, dass die Lebensfähigkeit des Start-ups in einem bestimmten Zeitrahmen, zum Beispiel sieben bis acht Monate, gefährdet war, und nicht frühzeitig notwendige Überlebensmaßnahmen ergreifen
Was ist ein Finanzplan?
Aber was ist dieses so eindrucksvolle Werkzeug, das den Unterschied ausmachen kann? Geben wir es zu: Es handelt sich um eine wenig glamouröse Tabelle, die viele Unternehmer dazu verleitet, sie zu vernachlässigen, da sie in erster Linie motiviert sind, eine brillante Idee zu verwirklichen.
Der Finanzplan wird oft mit Software wie Microsoft Excel, Google Sheets oder anderen verwaltet und bietet ein vollständiges Bild deiner Finanzen in der Gegenwart, in der jüngeren Vergangenheit und in der nahen Zukunft. Er zeigt die eingehenden und ausgehenden Cashflows, die Reserven, aber auch die Schulden, die laufenden Investitionen, die Versicherungen und andere Elemente detailliert an, die jedes Element der finanziellen Situation anzeigen.
Warum ist die Finanzplanung unverzichtbar?
Die Erstellung eines Finanzplans ist ein kontinuierlicher Prozess, der den mit Geld verbundenen Stress erheblich reduzieren kann. Er zeigt die gesamte aktuelle und zukünftige finanzielle Situation. Monat für Monat zeigt er, welche unvermeidlichen Ausgaben anfallen werden, aber auch die vorhersehbaren Einnahmen, basierend auf abgeschlossenen Verträgen oder Investoren, die deine Liquidität erhöhen. Sobald man über eine solche Tabelle verfügt, wird es möglich, Strategien für die „kurz- und langfristigen Ziele“ zu entwickeln. Deren Einfluss auf die Liquidität wird klar und zeigt das Maß der „Risikotoleranz“, also die Risiken, die man relativ ruhig eingehen kann.
Die Hauptpunkte der finanziellen Planung & Analyse
Die Überwachung der Finanzen
Eine finanzielle Planung bietet eine klare Vorstellung von den monatlichen Cashflows — welche Einnahmen und Ausgaben anfallen, insbesondere die unvermeidlichen wie Miete, Strom, Transport und andere laufende Zahlungen.
Das genaue Bild, das man aus einer solchen Tabelle erhält, kann Möglichkeiten aufzeigen, mehr Geld in Investitionen, Schuldenrückzahlung, Ersparnisse zu lenken…
Finanzielle Ziele definieren
Ein guter Finanzplan wird von Zielen geleitet. Ein Geschäft muss profitabel sein, und dieser Gewinn kann aus vielen Quellen stammen: dem Verkauf von Produkten, aber auch der Nutzung von Immobilien, der Rentabilität von Anlagen… Es wird also möglich, sich in die Zukunft zu projizieren und Rentabilitätsziele festzulegen.
Unvorhergesehenes vorhersagen
Einer der wichtigsten Punkte eines jeden Finanzplans ist es, Geld beiseite zu legen, um auf Unvorhergesehenes reagieren zu können. Auf diese Weise wird es möglich, gesund zu reagieren, wenn ein unerwünschtes Ereignis eintritt: der Verlust eines großen Vertrags, ein Kunde, der nicht zahlen kann …
Kontinuierliche Steuerplanung
Eine kontinuierlich verwaltete Steuerplanung hilft, den mit der jährlichen Steuererklärung verbundenen Stress zu beseitigen. Ideal ist es, monatlich einen Teil der Einnahmen diesem Posten zuzuweisen, damit die endgültige Steuerrechnung so schmerzlos wie möglich ausfällt.
Schulden abbauen
Ein weiterer wichtiger Punkt der finanziellen Planung & Analyse ist es, die Schuldenrückzahlung zu staffeln, beginnend mit denen mit hohen Zinssätzen, um sie langfristig eliminieren zu können.
In Forschung & Entwicklung investieren
Ein Unternehmen kann nur überleben, wenn es weiterhin innovativ ist. Der Finanzplan erlaubt es, regelmäßig eine Summe für die F & E zur Seite zu legen, selbst wenn dies bedeutet, Investoren für die Finanzierung bestimmter Projekte zu suchen.
