Künstliche Intelligenz und Big Data finden Anwendung in allen Wirtschaftszweigen. Es gibt jedoch einen Sektor, der es insbesondere verstanden hat, diese Innovationen zu nutzen: Der Finanzsektor. Er hat die neuen Technologien so sehr übernommen, dass wir heute von Fintech sprechen. Aber worum geht es dabei? Was ist das Interesse daran? Welche Herausforderungen müssen bewältigt werden? DataScientest beantwortet alle Deine Fragen.
Was ist Fintech?
Frucht der Zusammenziehung der Wörter Finanzen und Technologie, umfasst Fintech alle Technologien, die eingesetzt werden, um Finanzdienstleistungen zu verbessern. Ziel ist es dann, diesen Sektor zu vereinfachen, indem er effizienter, sicherer und kostengünstiger gemacht wird.
Das Auftreten neuer Akteure
Jenseits der neuen Technologien bezieht sich der Begriff Fintech auch auf die Start-ups, die Innovationen nutzen, um bessere Finanzdienstleistungen anzubieten. Und deren Anzahl nimmt stetig zu.
In Frankreich sind vorallem die folgenden Start-Ups im Bereich Fintech zu erwähnen:
- Ulule: um Crowdfunding zu erleichtern.
- Ledger: um den Zugang zu Kryptowährungen zu vereinfachen.
- Lydia: um Online-Zahlungen zu erleichtern.
- Boursorama Banque und Bankin’: zwei Neobanken, die mit traditionellen Banken konkurrieren.
- Alan und Luko: Versicherungsgesellschaften der neuen Generation.
- Yomoni: ein Online-Makler, usw.
Auf globaler Ebene gibt es auch viele bekannte Fintechs, wie Binance (Kryptowährung), Paypal (Online-Zahlungen), Revolut (Online-Banking), usw.
Von Kryptowährungen bis hin zu Börsen, über Banken und Versicherungen, besetzen Fintechs nun einen immer wichtigeren Platz in der Finanzlandschaft. Sie gehen sogar so weit, mit bestimmten traditionellen Akteuren zu konkurrieren, die manchmal zurückgefallen sind in der Adoption von Informations- und Kommunikationstechnologien. Im Gegensatz dazu können diese Start-ups durch die Nutzung dieser Innovationen Finanzdienstleistungen zu geringeren Kosten und besserer Qualität anbieten.
Ein bisschen Geschichte
Die Anfänge von Fintech gehen zurück auf die 1950er Jahre mit der Erfindung der Bankkarte. Aber die Fintech, wie wir sie heute kennen, begann mit dem Internet und Big Data.
Insbesondere ist es ab dem Jahrzehnt 2010, dass der Begriff immer populärer wird. Vor allem nach der Subprime-Krise, die die traditionellen Finanzakteure getroffen hat. Es war Zeit, Alternativen zu finden. Und genau da tauchen diese Start-ups auf. Sie vervielfachen die Kapitalbeschaffung, um modernere Dienstleistungen anzubieten.
Welche Technologien werden genutzt?
Wenn Fintech die Welt der Finanzen revolutionieren will, dann dank all der Technologien, die es nutzt, wie:
- Big Data: indem sie große Datenmengen analysieren, ermöglichen sie den Start-ups, ihre Kunden besser zu verstehen,
- Künstliche Intelligenz: die Erstellung von Modellen ermöglicht prädiktive Analysen, um Risiken vorauszusehen, aber auch einen personalisierteren Kundenservice zu bieten (besonders mit Chatbots).
- Biometrie: oder elektronische Signaturen für einen flüssigeren und sichereren Kundenservice.
- APIs: um die Verbindungen zwischen Daten zu erleichtern, wie die finanziellen APIs, die sichere und effiziente Integrationen zwischen Finanzanwendungen ermöglichen.
- Automatisierung von Prozessen: die Idee ist dann, die Dienstleistungen zu verbessern, während gleichzeitig die Kosten gesenkt werden.
- Die Blockchain: diese Technologie verbessert die Speicherung und Übermittlung von Informationen, macht sie sicherer und transparenter. Ohne zu vergessen, dass sie die Entstehung von Kryptowährungen ermöglicht hat, wie im Falle von Bitcoin.
Welche Aktivitäten sind mit Fintech verbunden?
Da der Finanzsektor sehr umfangreich ist, können die Fintechs ihren Kunden eine große Vielfalt an Dienstleistungen anbieten:
- Banken und Versicherungen: hier fordern die Fintechs die traditionellen Akteure am stärksten heraus. Und ja, diese Start-ups bieten Bankdienstleistungen zu deutlich niedrigeren Preisen als ihre Konkurrenten an.
- Die Robo Advisors: es handelt sich um Online-Finanzberater, die auch mit spezialisierten Vermögensverwaltungsbüros konkurrieren. In diesem Fall stützen sich die Robo Advisors vollständig auf Statistiken und Datenanalysen, um Markttrends vorherzusagen.
- Investitionen: seien es Handelsplattformen oder Crowdfunding-Plattformen, diese Start-ups geben dem Maklerberuf einen neuen Impuls.
- Kryptowährungen: diese neuen Vermögenswerte, die an sich eine technologische Revolution darstellen, reiten auch die Fintechs auf der Welle um neue Dienstleistungen anzubieten (insbesondere mit dem Boom der Zwischenplattformen).
- Die Regtechs: sie gewährleisten die Sicherheit und Konformität von Transaktionen im Bankensektor. Diese Start-ups werden beispielsweise Banken und Versicherungen dabei helfen, Betrug zu erkennen.
Welche Herausforderungen gibt es für Fintech?
Trotz aller Fortschritte, sind die Fintechs immer noch neue Akteure, die sich multiplen Herausforderungen stellen:
- Die Cyberkriminalität: da die von den Fintechs angebotenen Dienstleistungen vollständig auf dem Internet und der Nutzung von Daten basieren, sind sie besonders dem Risiko von Cyberangriffen ausgesetzt.
- Die finanzielle Stabilität: einige auf Investitionen spezialisierte Fintechs (insbesondere das Trading und Crowdfunding) sind höheren Verlustrisiken ausgesetzt. Und wenn sie tendenziell wachsen, könnte dies sogar zu einem katastrophalen Szenario führen, wie wir es mit der Subprime-Krise erlebt haben.
- Die regulatorischen Beschränkungen: angesichts des Aufkommens dieser neuen Akteure, greifen die Regulierungsorganisationen stärker ein. Das ist der Fall bei der Autorité des Marchés Financiers (AMF), die eine neue Abteilung „Fintech, Innovation und Wettbewerbsfähigkeit“ geschaffen hat.
Heute sind die Fintechs noch immer auf dem Vormarsch. Aber um allen Herausforderungen, die sich stellen, zu begegnen, benötigen sie mehr denn je Experten (für Daten, für Cybersicherheit, …). Um also in diesen vielversprechenden Markt einzutreten, beginne damit, die erforderlichen Kompetenzen zu erwerben. Dabei ist DataScientest genau da, um Dir zu helfen.
